第1篇 s保險(xiǎn)公司管理規(guī)定

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

20**年第1號(hào)

《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》已經(jīng)20**年9月18日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過,現(xiàn)予公布,自20**年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○**年九月二十五日

保險(xiǎn)公司管理規(guī)定

第一章總則

第一條 為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序,保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)、《中華人民共和國公司法》(以下簡(jiǎn)稱《公司法》)等法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國保監(jiān)會(huì))根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán),對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司,是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu),是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理,由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第四條 本規(guī)定所稱分公司,是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱省級(jí)分公司,是指保險(xiǎn)公司根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求,在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負(fù)責(zé)許可申請(qǐng)、報(bào)告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險(xiǎn)公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的,應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級(jí)分公司。

保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu),根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求,在計(jì)劃單列市負(fù)責(zé)許可申請(qǐng)、報(bào)告提交等相關(guān)事宜。

省級(jí)分公司設(shè)在計(jì)劃單列市的,由省級(jí)分公司同時(shí)負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。

第五條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照《保險(xiǎn)法》設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營,其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第二章法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 設(shè)立保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)遵循下列原則:

(一)符合法律、行政法規(guī);

(二)有利于保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展。

第七條 設(shè)立保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出籌建申請(qǐng),并符合下列條件:

(一)有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的投資人,股權(quán)結(jié)構(gòu)合理;

(二)有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程草案;

(三)投資人承諾出資或者認(rèn)購股份,擬注冊(cè)資本不低于人民幣2億元,且必須為實(shí)繳貨幣資本;

(四)具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險(xiǎn)控制體系;

(五)擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的任職資格條件;

(六)有投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人;

(七)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模,可以調(diào)整保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額,但不得低于人民幣2億元。

第八條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)公司的,申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份:

(一)設(shè)立申請(qǐng)書,申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險(xiǎn)公司的名稱、擬注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等;

(二)設(shè)立保險(xiǎn)公司可行性研究報(bào)告,包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架和風(fēng)險(xiǎn)控制體系等;

(三)籌建方案;

(四)保險(xiǎn)公司章程草案;

(五)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料;

(六)籌備組負(fù)責(zé)人、擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明;

(七)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第九條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)籌建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查,自受理申請(qǐng)之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定,并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

第十條 中國保監(jiān)會(huì)在對(duì)籌建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查期間,應(yīng)當(dāng)對(duì)投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理對(duì)擬設(shè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。

第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)公司的,申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作?；I建期間屆滿未完成籌建工作的,原批準(zhǔn)籌建決定自動(dòng)失效。

籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)?；I建期間不得變更主要投資人。

第十二條 籌建工作完成后,符合下列條件的,申請(qǐng)人可以向中國保監(jiān)會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng):

(一)股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定;

(二)有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程;

(三)注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元,且必須為實(shí)繳貨幣資本;

(四)有符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員;

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu);

(六)建立了完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度;

(七)有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置計(jì)劃;

(八)具有合法的營業(yè)場(chǎng)所,安全、消防設(shè)施符合要求,營業(yè)場(chǎng)所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng),信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會(huì)要求;

(九)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十三條 申請(qǐng)人提出開業(yè)申請(qǐng),應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份:

(一)開業(yè)申請(qǐng)書;

(二)創(chuàng)立大會(huì)決議,沒有創(chuàng)立大會(huì)決議的,應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請(qǐng)開業(yè)的文件或者決議;

(三)公司章程;

(四)股東名稱及其所持股份或者出資的比例,資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明,資本金入賬原始憑證復(fù)印件;

(五)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料;

(六)擬任該公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷以及相關(guān)證明材料;

(七)公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成;

(八)營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件;

(九)按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明;

(十)擬經(jīng)營保險(xiǎn)險(xiǎn)種的計(jì)劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險(xiǎn)計(jì)劃、中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置計(jì)劃,以及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度;

(十一)信息化建設(shè)情況報(bào)告;

(十二)公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知;

(十三)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第十四條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)審查開業(yè)申請(qǐng),進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收,并自受理開業(yè)申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。驗(yàn)收合格決定批準(zhǔn)開業(yè)的,頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證;驗(yàn)收不合格決定不批準(zhǔn)開業(yè)的,應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十五條 保險(xiǎn)公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的層級(jí)依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。保險(xiǎn)公司可以不逐級(jí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。

保險(xiǎn)公司可以不按照前款規(guī)定的層級(jí)逐級(jí)管理下級(jí)分支機(jī)構(gòu);營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。

第十六條 保險(xiǎn)公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的,在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司,應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬元的注冊(cè)資本。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司,保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的,可以不再增加相應(yīng)的注冊(cè)資本。

保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本達(dá)到人民幣5億元,在償付能力充足的情況下,設(shè)立分公司不需要增加注冊(cè)資本。

第十七條 設(shè)立省級(jí)分公司,由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng);設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu),由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng),或者由省級(jí)分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。

在計(jì)劃單列市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu),還可以由保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。

第十八條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請(qǐng),并符合下列條件:

(一)上一年度償付能力充足,提交申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度償付能力均為充足;

(二)保險(xiǎn)公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu),內(nèi)控健全;

(三)申請(qǐng)人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度;

(四)對(duì)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證;

(五)在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的,該省級(jí)分公司已經(jīng)開業(yè);

(六)申請(qǐng)人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄,不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形;

(七)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu),在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi),省級(jí)分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄,已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個(gè)月內(nèi)無受重大保險(xiǎn)行政處罰的記錄;

(八)有申請(qǐng)人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人;

(九)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十九條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu),申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份:

(一)設(shè)立申請(qǐng)書;

(二)申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度的償付能力報(bào)告和上一年度經(jīng)審計(jì)的償付能力報(bào)告;

(三)保險(xiǎn)公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報(bào)告以及申請(qǐng)人內(nèi)控制度;

(四)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報(bào)告,包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)分析,設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明;

(五)申請(qǐng)人分支機(jī)構(gòu)管理制度;

(六)申請(qǐng)人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明;

(七)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的,提交省級(jí)分公司最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明;

(八)擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷以及相關(guān)證明材料;

(九)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第二十條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行書面審查,對(duì)不符合本規(guī)定第十八條的,作出不予批準(zhǔn)決定,并書面說明理由;對(duì)符合本規(guī)定第十八條的,向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知。

第二十一條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作。籌建期間不計(jì)算在行政許可的期限內(nèi)。

籌建期間屆滿未完成籌建工作的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請(qǐng)。

籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

第二十二條 籌建工作完成后,籌建機(jī)構(gòu)具備下列條件的,申請(qǐng)人可以向中國保監(jiān)會(huì)提交開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告:

(一)具有合法的營業(yè)場(chǎng)所,安全、消防設(shè)施符合要求;

(二)建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度;

(三)建立了與經(jīng)營管理活動(dòng)相適應(yīng)的信息系統(tǒng);

(四)具有符合任職條件的擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人;

(五)對(duì)員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn);

(六)籌建期間未開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

(七)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第二十三條 申請(qǐng)人提交的開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告應(yīng)當(dāng)附下列材料一式三份:

(一)籌建工作完成情況報(bào)告;

(二)擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明;

(三)擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明;

(四)計(jì)算機(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報(bào)告;

(五)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度;

(六)機(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報(bào)告,包括員工上崗培訓(xùn)情況報(bào)告等;

(七)按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明,無需進(jìn)行消防驗(yàn)收或者備案的,提交申請(qǐng)人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾;

(八)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第二十四條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告之日起30日內(nèi),進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收,并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的,頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證;驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的,應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。

第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第四章機(jī)構(gòu)變更、解散與撤銷

第二十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):

(一)保險(xiǎn)公司變更名稱;

(二)變更組織形式;

(三)變更注冊(cè)資本;

(四)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍;

(五)變更注冊(cè)地、營業(yè)場(chǎng)所;

(六)保險(xiǎn)公司分立或者合并;

(七)修改保險(xiǎn)公司章程;

(八)變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5%以上的股東,或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東;

(九)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一,應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi),向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告:

(一)變更出資額不超過有限責(zé)任公司資本總額5%的股東,或者變更持有股份有限公司股份不超過5%的股東,上市公司的股東變更除外;

(二)保險(xiǎn)公司的股東變更名稱,上市公司的股東除外;

(三)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱;

(四)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第二十八條 保險(xiǎn)公司依法解散的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),并報(bào)送下列材料一式三份:

(一)解散申請(qǐng)書;

(二)股東大會(huì)或者股東會(huì)決議;

(三)清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和相關(guān)證明材料;

(四)清算程序;

(五)債權(quán)債務(wù)安排方案;

(六)資產(chǎn)分配計(jì)劃和資產(chǎn)處分方案;

(七)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第二十九條 保險(xiǎn)公司依法解散的,應(yīng)當(dāng)成立清算組,清算工作由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)督指導(dǎo)。

保險(xiǎn)公司依法被撤銷的,由中國保監(jiān)會(huì)及時(shí)組織股東、有關(guān)部門以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組。

第三十條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人,并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上至少公告3次。

清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所,對(duì)公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。

第三十一條 保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷之日起自動(dòng)失效,并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷之日起15日內(nèi)繳回。

保險(xiǎn)公司合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告,并書面通知有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人,對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜應(yīng)當(dāng)充分告知。

第三十二條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷的,其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他方式。

第三十三條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷的,在保險(xiǎn)合同責(zé)任清算完畢之前,公司股東不得分配公司資產(chǎn),或者從公司取得任何利益。

第三十四條 保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的,依法申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算。

第五章 分支機(jī)構(gòu)管理

第三十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理,督促分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營,確保上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)管理的下級(jí)分支機(jī)構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸亍?/p>

第三十六條 保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度,其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。

保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)由省級(jí)分公司或者保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)管理制度。

第三十七條 分支機(jī)構(gòu)管理制度至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)職能;

(二)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)人員、場(chǎng)所、設(shè)備等方面的配備要求;

(三)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度;

(四)上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)和措施。

第三十八條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員,分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險(xiǎn)公司訂立勞動(dòng)合同的正式員工。

第三十九條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場(chǎng)所,配備必要的辦公設(shè)備。

第四十條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場(chǎng)所顯著位置,以備查驗(yàn)。

第六章保險(xiǎn)經(jīng)營

第四十一條 保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù),本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第四十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù),以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第四十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。

第四十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實(shí),并應(yīng)當(dāng)載有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名稱和地址。

第四十五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定披露有關(guān)信息。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式,對(duì)其保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。

第四十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出提示。

第四十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第四十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得將其保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較。

第四十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織,排擠、阻礙其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得勸說或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。

第五十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

第五十二條 除再保險(xiǎn)公司以外,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門,并向社會(huì)公開咨詢投訴電話。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理,并將處理意見及時(shí)告知投訴人。

第五十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理人的登記管理制度,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理,不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)。

第五十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng),不得向未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人支付傭金或者其他利益。

第五十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)內(nèi)部管理,建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。

第五十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險(xiǎn)公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第五十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)上述人員的任職資格。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格管理,按照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

第七章監(jiān)督管理

第五十九條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第六十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象:

(一)嚴(yán)重違法;

(二)償付能力不足;

(三)財(cái)務(wù)狀況異常;

(四)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第六十一條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括但不限于下列事項(xiàng):

(一)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告;

(二)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn);

(三)行政許可的申報(bào)材料是否真實(shí);

(四)資本金、各項(xiàng)準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足;

(五)公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)是否符合中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定;

(六)償付能力是否充足;

(七)資金運(yùn)用是否合法;

(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)情況是否合法,報(bào)告、報(bào)表、文件、資料是否及時(shí)、完整、真實(shí);

(九)是否按規(guī)定對(duì)使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)經(jīng)審批或者備案;

(十)與保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)往來是否合法;

(十一)信息化建設(shè)工作是否符合規(guī)定;

(十二)需要事后報(bào)告的其他事項(xiàng)是否按照規(guī)定報(bào)告;

(十三)中國保監(jiān)會(huì)依法檢查的其他事項(xiàng)。

第六十二條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,并按中國保監(jiān)會(huì)的要求提供有關(guān)文件、材料。

第六十三條 中國保監(jiān)會(huì)工作人員依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查;檢查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書。

中國保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場(chǎng)檢查中,委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù);委托上述中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

第六十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)、頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所等情形,可能或者已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營造成不利影響的,中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施:

(一)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在指定時(shí)間內(nèi)完善分支機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)制度;

(二)詢問保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)人員,了解變更、撤銷的有關(guān)情況;

(三)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供其內(nèi)部對(duì)變更、撤銷行為進(jìn)行決策的相關(guān)文件和資料;

(四)出示重大風(fēng)險(xiǎn)提示函,或者對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話;

(五)依法采取的其他措施。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行整改,并及時(shí)將整改情況書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第六十五條 中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)告或者提供專項(xiàng)資料。

第六十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送營業(yè)報(bào)告、精算報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、償付能力報(bào)告、合規(guī)報(bào)告等報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)提交的各類報(bào)告、報(bào)表、文件和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。

第六十七條 保險(xiǎn)公司的股東大會(huì)、股東會(huì)、董事會(huì)的重大決議,應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告,中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第六十八條 中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說明。

第六十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定,由中國保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰;法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的,由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元,對(duì)沒有違法所得的處以1萬元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第八章 附則

第七十條 外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立適用本規(guī)定;中國保監(jiān)會(huì)之前作出的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的,以本規(guī)定為準(zhǔn)。

對(duì)外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司的其他管理,適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外,外國保險(xiǎn)公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

對(duì)外國保險(xiǎn)公司分公司的其他管理,參照本規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司總公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第七十二條 再保險(xiǎn)公司,包括外國再保險(xiǎn)公司分公司,可以直接在全國開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

再保險(xiǎn)公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第七十三條 政策性保險(xiǎn)公司、相互制保險(xiǎn)公司參照適用本規(guī)定,國家另有規(guī)定的除外。

第七十四條 保險(xiǎn)公司在境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn);其設(shè)立條件和管理,由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

境內(nèi)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

第七十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。

第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu),無需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請(qǐng)?jiān)O(shè)立審批,但應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定對(duì)分支機(jī)構(gòu)的日常管理要求。不符合規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)自本規(guī)定施行之日起2年內(nèi)進(jìn)行整改,在高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人資質(zhì)、場(chǎng)所規(guī)范、許可證使用、分支機(jī)構(gòu)管理等方面達(dá)到本規(guī)定的相關(guān)要求。

第七十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定報(bào)送的各項(xiàng)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料,應(yīng)當(dāng)用中文書寫。原件為外文的,應(yīng)當(dāng)附中文譯本;中文與外文意思不一致的,以中文為準(zhǔn)。

第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日,不含法定節(jié)假日;本規(guī)定中的以上、以下,包括本數(shù)。

第七十九條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第八十條 本規(guī)定自20**年10月1日起施行。中國保監(jiān)會(huì)2004年5月13日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令〔2004〕3號(hào))同時(shí)廢止。

第2篇 保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定模版

保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定

(中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2008年第1號(hào))

《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》已經(jīng)2008年6月30日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過,現(xiàn)予公布,自2008年9月1日起施行。

主席 吳定富

二○○八年七月十日

保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管,維護(hù)被保險(xiǎn)人利益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》,制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司,是指依法設(shè)立的經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和外國保險(xiǎn)公司分公司。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司償付能力是指保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。

第三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本,確保償付能力充足率不低于100%。

償付能力充足率即資本充足率,是指保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本與最低資本的比率。

第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理制度,強(qiáng)化資本約束,保證公司償付能力充足。

保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層對(duì)本公司償付能力管理負(fù)責(zé)。外國保險(xiǎn)公司分公司的管理層對(duì)本公司的償付能力管理負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司和外國保險(xiǎn)公司分公司應(yīng)當(dāng)指定一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)公司償付能力管理的具體事務(wù)。

第五條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國保監(jiān)會(huì))建立以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管機(jī)制,對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和監(jiān)督檢查,并依法采取監(jiān)管措施。

第二章 償付能力評(píng)估

第六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則定期進(jìn)行償付能力評(píng)估,計(jì)算最低資本和實(shí)際資本,進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)評(píng)估償付能力。

第七條 保險(xiǎn)公司的最低資本,是指保險(xiǎn)公司為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)償付能力的不利影響,依據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定而應(yīng)當(dāng)具有的資本數(shù)額。

第八條 保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本,是指認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債的差額。

認(rèn)可資產(chǎn)是保險(xiǎn)公司在評(píng)估償付能力時(shí)依據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定所確認(rèn)的資產(chǎn)。認(rèn)可資產(chǎn)適用列舉法。

認(rèn)可負(fù)債是保險(xiǎn)公司在評(píng)估償付能力時(shí)依據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定所確認(rèn)的負(fù)債。

第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試,對(duì)未來規(guī)定時(shí)間內(nèi)不同情形下的償付能力趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)。

第十條 在中國境內(nèi)設(shè)有多家分公司的外國保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)合并評(píng)估境內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)的整體償付能力。

第三章 償付能力報(bào)告

第十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則及有關(guān)規(guī)定編制和報(bào)送償付能力報(bào)告,確保報(bào)告信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、合規(guī)。

保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告包括年度報(bào)告、季度報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告。

第十二條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層對(duì)償付能力報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。

第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,報(bào)送董事會(huì)批準(zhǔn)的經(jīng)審計(jì)的年度償付能力報(bào)告。

第十四條 保險(xiǎn)公司年度償付能力報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括:

(一)董事會(huì)和管理層聲明;

(二)外部機(jī)構(gòu)獨(dú)立意見;

(三)基本信息;

(四)管理層的討論與分析;

(五)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理說明;

(六)最低資本;

(七)實(shí)際資本;

(八)動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試。

第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后,按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定報(bào)送季度償付能力報(bào)告。

第十六條 保險(xiǎn)公司在定期報(bào)告日之外的任何時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)償付能力不足的,保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告,并采取有效措施改善公司的償付能力。

第十七條 保險(xiǎn)公司發(fā)生下列對(duì)償付能力產(chǎn)生重大不利影響的事項(xiàng)的,應(yīng)當(dāng)自該事項(xiàng)發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告:

(一)重大投資損失;

(二)重大賠付、大規(guī)模退?；蛘咴庥鲋卮笤V訟;

(三)子公司和合營企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或者被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管;

(四)外國保險(xiǎn)公司分公司的總公司由于償付能力問題受到行政處罰、被實(shí)施強(qiáng)制監(jiān)管措施或者申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù);

(五)母公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或者被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管;

(六)重大資產(chǎn)遭司法機(jī)關(guān)凍結(jié)或者受到其他行政機(jī)關(guān)的重大行政處罰;

(七)對(duì)償付能力產(chǎn)生重大不利影響的其他事項(xiàng)。

第十八條 在中國境內(nèi)有多家分公司的外國保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定一家在華分公司作為主報(bào)告機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)履行本規(guī)定的報(bào)告責(zé)任。

第十九條 保險(xiǎn)公司投資設(shè)立的境外保險(xiǎn)公司向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)則編制的償付能力報(bào)告的,應(yīng)當(dāng)同時(shí)將該報(bào)告報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)。

第二十條 中國保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要,調(diào)整保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告的報(bào)送頻率。

第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,公開披露償付能力狀況。

第四章 償付能力管理

第二十二條 保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理,影響公司償付能力的因素都應(yīng)當(dāng)納入公司的內(nèi)部?jī)敻赌芰芾眢w系。保險(xiǎn)公司償付能力管理體系包括:

(一)資產(chǎn)管理;

(二)負(fù)債管理;

(三)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理;

(四)資本管理。

第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的資產(chǎn)管理制度和機(jī)制,重點(diǎn)從以下方面識(shí)別、防范和化解集中度風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn):

(一)加強(qiáng)對(duì)承保、再保、賠付、投資、融資等環(huán)節(jié)的資金流動(dòng)的監(jiān)控;

(二)建立有效的資金運(yùn)用管理機(jī)制,根據(jù)自身投資業(yè)務(wù)性質(zhì)和內(nèi)部組織架構(gòu),建立決策、操作、托管、考核相互分離和相互牽制的投資管理體制;

(三)加強(qiáng)對(duì)子公司、合營企業(yè)及聯(lián)營企業(yè)的股權(quán)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易管理,監(jiān)測(cè)集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和傳遞情況;

(四)加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)的管理,建立有效的資產(chǎn)隔離和授權(quán)制度;

(五)建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)債權(quán)投資、應(yīng)收分保準(zhǔn)備金等信用風(fēng)險(xiǎn)較集中的資產(chǎn)的管理。

第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從以下方面識(shí)別、防范和化解承保風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、融資風(fēng)險(xiǎn)等各類負(fù)債風(fēng)險(xiǎn):

(一)明確定價(jià)、銷售、核保、核賠、再保等關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)的控制程序,降低承保風(fēng)險(xiǎn);

(二)建立和完善準(zhǔn)備金負(fù)債評(píng)估制度,確保準(zhǔn)備金負(fù)債評(píng)估的準(zhǔn)確性和充足性;

(三)建立融資管理制度和機(jī)制,明確融資環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制程序;

(四)嚴(yán)格保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的擔(dān)保程序,遵循法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,根據(jù)被擔(dān)保對(duì)象的資信及償債能力,采取謹(jǐn)慎的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,及時(shí)跟蹤監(jiān)督。

第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,建立資產(chǎn)負(fù)債管理制度和機(jī)制,及時(shí)識(shí)別、防范和化解資產(chǎn)負(fù)債在期限、利率、幣種等方面的不匹配風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全資本管理制度,持續(xù)完善公司治理,及時(shí)識(shí)別、防范和化解公司的治理風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立資本約束機(jī)制,在制定發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)劃、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、資金運(yùn)用等時(shí)考慮對(duì)償付能力的影響。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與其發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃相適應(yīng)的資本補(bǔ)充機(jī)制,通過融資和提高盈利能力保持公司償付能力充足。

第二十九條 償付能力充足率不高于150%的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)以下述兩者的低者作為利潤分配的基礎(chǔ):

(一)根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則確定的可分配利潤;

(二)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則確定的剩余綜合收益。

第三十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立董事會(huì)和管理層負(fù)責(zé)的償付能力管理機(jī)制,明確相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員在資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理中的職責(zé)、權(quán)限以及償付能力管理的程序和具體措施。

第三十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理培訓(xùn)制度,對(duì)公司償付能力管理人員和其他相關(guān)人員定期進(jìn)行償付能力管理及合規(guī)培訓(xùn)。

第三十二條 保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)當(dāng)定期對(duì)償付能力管理的有效性進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn),并向董事會(huì)或者股東(大)會(huì)報(bào)告。

第五章 償付能力監(jiān)督

第三十三條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)督檢查采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第三十四條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告進(jìn)行審查。

中國保監(jiān)會(huì)可以委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告及相關(guān)信息實(shí)施審查。

第三十五條 中國保監(jiān)會(huì)在每季度結(jié)束后,根據(jù)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告和其他資料對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力進(jìn)行分析。

第三十六條 中國保監(jiān)會(huì)定期或者不定期對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力管理的下列內(nèi)容實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查:

(一)償付能力管理的合規(guī)性和有效性;

(二)償付能力評(píng)估的合規(guī)性和真實(shí)性;

(三)對(duì)中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的執(zhí)行情況;

(四)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他方面。

第三十七條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為下列三類,實(shí)施分類監(jiān)管:

(一)不足類公司,指償付能力充足率低于100%的保險(xiǎn)公司;

(二)充足i類公司,指償付能力充足率在100%到150%之間的保險(xiǎn)公司;

(三)充足ii類公司,指償付能力充足率高于150%的保險(xiǎn)公司。

中國保監(jiān)會(huì)不將保險(xiǎn)公司的動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試結(jié)果作為實(shí)施監(jiān)管措施的依據(jù)。

第三十八條 對(duì)于不足類公司,中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情形,采取下列一項(xiàng)或者多項(xiàng)監(jiān)管措施:

(一)責(zé)令增加資本金或者限制向股東分紅;

(二)限制董事、高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平;

(三)限制商業(yè)性廣告;

(四)限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù);

(五)責(zé)令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置;

(六)限制資金運(yùn)用渠道;

(七)調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員;

(八)接管;

(九)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。

第三十九條 中國保監(jiān)會(huì)可以要求充足i類公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。

第四十條 充足i類公司和充足ii類公司存在重大償付能力風(fēng)險(xiǎn)的,中國保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。

第四十一條 對(duì)于未按本規(guī)定建立和執(zhí)行償付能力管理制度的保險(xiǎn)公司,中國保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改,情節(jié)嚴(yán)重的,可以采取相應(yīng)的監(jiān)管措施,并依法給予行政處罰。

第四十二條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)外國保險(xiǎn)公司在境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的償付能力實(shí)施合并評(píng)估,償付能力監(jiān)管措施適用境內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)。

第四十三條 中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)保監(jiān)會(huì)授權(quán),在償付能力監(jiān)管中履行以下職責(zé):

(一)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性和有效性實(shí)施監(jiān)督檢查;

(二)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)信息等償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和真實(shí)性實(shí)施監(jiān)督檢查;

(三)防范和化解保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為風(fēng)險(xiǎn),防止重大的市場(chǎng)行為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為償付能力風(fēng)險(xiǎn);

(四)執(zhí)行中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司采取的監(jiān)管措施,確保監(jiān)管措施在分支機(jī)構(gòu)層面得到嚴(yán)格執(zhí)行;

(五)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、防范和化解轄區(qū)內(nèi)的重大償付能力風(fēng)險(xiǎn);

(六)中國保監(jiān)會(huì)授予的其他償付能力監(jiān)管職責(zé)。

第六章 附則

第四十四條 保險(xiǎn)集團(tuán)的償付能力監(jiān)管適用本規(guī)定;法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第四十五條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四十六條 本規(guī)定自2008年9月1日起施行?！侗ｋU(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令〔2003〕1號(hào))同時(shí)廢止。