銀行國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)管理辦法

國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章總則

第一條

為加強(qiáng)與境內(nèi)中資銀行的合作，拓寬業(yè)務(wù)范圍，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，依據(jù)總行和**市政府鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的有關(guān)文件精神，制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)是指境內(nèi)中資銀行（委托行）因支付國(guó)內(nèi)信用證和國(guó)內(nèi)保理項(xiàng)下應(yīng)付款項(xiàng),向我行（代付行）申請(qǐng)資金融通，我行接受委托行指示，在約定日期將融資款項(xiàng)付至委托行指定賬戶，委托行在約定日期歸還我行代付款項(xiàng)本息的業(yè)務(wù)。

第三條

國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)適用于委托行采用國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)保理方式為其客戶辦理的業(yè)務(wù)。

第四條

國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)的委托行必須是在我行獲得授信額度的境內(nèi)中資銀行。

第五條

辦理國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)，應(yīng)按照《中國(guó)****境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶授信管理規(guī)定》等規(guī)章制度占用中資銀行總行或其境內(nèi)分行在我行的授信額度。

第六條

國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)幣種為人民幣。

第七條

國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)期限最長(zhǎng)不超過一年。

第八條

國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)可收取代理金融機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)收入等費(fèi)用。

第二章業(yè)務(wù)流程

第九條

業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。

委托行向我行申請(qǐng)辦理國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)，分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)委托行的基本情況和業(yè)務(wù)情況進(jìn)行審核。

（一）資格審核

審核內(nèi)容包括合作方（委托行）的基本情況、在我行的評(píng)級(jí)、授信額度、與我行業(yè)務(wù)合作關(guān)系密切程度等。

（二）業(yè)務(wù)審核

審核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)類型、合作方式、合作期限、運(yùn)作流程、以及業(yè)務(wù)金額、期限等相關(guān)內(nèi)容。

完成上述審核后，分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部將委托行基本情況及業(yè)務(wù)情況上報(bào)總行審批。

第十條

簽署協(xié)議。

總行批復(fù)同意后，我行在辦理單筆國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)前，應(yīng)與委托行簽訂《人民幣代付協(xié)議》，《人民幣代付協(xié)議》文本應(yīng)經(jīng)分行內(nèi)控合規(guī)部審查。

第十一條

單筆審批與報(bào)價(jià)流程。

根據(jù)代付協(xié)議，委托行如向我行詢價(jià)（國(guó)內(nèi)保理代付利率、手續(xù)費(fèi)等），報(bào)價(jià)流程如下：

支行（含分行營(yíng)業(yè)部，下同）收到委托行以傳真方式發(fā)來的詢價(jià)單后，由支行客戶部門根據(jù)委托行詢價(jià)申請(qǐng)，向分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部申請(qǐng)額度，如支行有資金業(yè)務(wù)資格的，直接向分行資產(chǎn)負(fù)債管理部申請(qǐng)利率，如沒有，則由分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部向資產(chǎn)負(fù)債管理部申請(qǐng)利率。

（一）額度申請(qǐng)

支行填寫《國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)呈批表》（附件1）向分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部申請(qǐng)使用額度，分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部核實(shí)委托行結(jié)算記錄是否良好，并向總行申請(qǐng)?jiān)摴P業(yè)務(wù)的授信額度。

（二）利率申請(qǐng)

支行或分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部填寫《中國(guó)****同業(yè)融出資金申請(qǐng)審批表》（附件2）向總行申請(qǐng)利率價(jià)格授權(quán)。

（三）報(bào)價(jià)

支行獲得上述額度及利率批復(fù)后，按照與委托行協(xié)議約定，及時(shí)通過傳真、電話或電郵方式向委托行提供報(bào)價(jià)。

第十二條

資金劃付。

委托行同意我行報(bào)價(jià)后，通過SWIFT向我行發(fā)送付款指示報(bào)文（報(bào)文格式參見附件3）。支行國(guó)際業(yè)務(wù)部在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中收到報(bào)文后將報(bào)文通知支行客戶部門。

支行客戶部門將分行批復(fù)的《國(guó)內(nèi)代付業(yè)務(wù)呈批表》和總行批復(fù)的《中國(guó)****同業(yè)融出資金申請(qǐng)審批表》交支行國(guó)際業(yè)務(wù)部，由支行國(guó)際業(yè)務(wù)部將委托行的付款指示報(bào)文與分行《國(guó)內(nèi)代付業(yè)務(wù)呈批表》、《中國(guó)****同業(yè)融出資金申請(qǐng)審批表》批復(fù)內(nèi)容進(jìn)行對(duì)照，并在打印出的紙質(zhì)付款指示報(bào)文上出具是否與《國(guó)內(nèi)代付業(yè)務(wù)呈批表》、《中國(guó)****同業(yè)融出資金申請(qǐng)審批表》批復(fù)內(nèi)容一致的審核意見，并加蓋業(yè)務(wù)專用章。如支行客戶部門人員具備國(guó)際業(yè)務(wù)上崗資格，也可自行審核，由專人簽署審核意見。

若付款指示報(bào)文與批復(fù)內(nèi)容一致，則支行按批復(fù)要求及付款指示在規(guī)定時(shí)限內(nèi)辦理付款手續(xù)，并報(bào)分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部；若不一致，則支行需立即與委托行進(jìn)行溝通，并報(bào)分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部。

第十三條

付款確認(rèn)。

支行完成付款后，支行客戶部門將付款憑證連同國(guó)內(nèi)代付業(yè)務(wù)呈批表、代付協(xié)議及所附代付確認(rèn)報(bào)文格式（如有，如沒有則按本規(guī)程參考報(bào)文格式4）、委托行提交的國(guó)內(nèi)信用證或保理業(yè)務(wù)相關(guān)資料，交支行國(guó)際業(yè)務(wù)部在約定付款日發(fā)送SWIFT代付確認(rèn)報(bào)文,告知委托行代付到期日和代付利息、手續(xù)費(fèi)等。

支行國(guó)際業(yè)務(wù)部應(yīng)做好代付確認(rèn)報(bào)文與支行提交資料內(nèi)容的表面一致性審核和報(bào)文格式審核，重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：

（一）電文審核。融資期限、融資到期日、融資利率、付款路線等內(nèi)容是否與雙方約定的一致；融資金額是否等于或小于匯票或發(fā)票金額；是否包含相關(guān)承諾條款等；

（二）單據(jù)審核。我行要求提交的相關(guān)單據(jù)是否齊全；單據(jù)內(nèi)容是否與委托代付電文內(nèi)容一致等。

審核無誤后，支行國(guó)際業(yè)務(wù)部在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中進(jìn)行代付確認(rèn)報(bào)文的電文發(fā)報(bào)處理，并將確認(rèn)發(fā)出的電文打印留底備查。

第十四條

代付收回。

國(guó)內(nèi)保理代付到期日前五個(gè)工作日，支行客戶部門負(fù)責(zé)通知委托行準(zhǔn)備到期還本付息，收到委托行到期支付的本息后，進(jìn)行還款處理。

第十五條

提前還款的處理。

如委托行提出提前還款申請(qǐng)，支行客戶部門或分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)對(duì)其申請(qǐng)進(jìn)行審核，按照該筆業(yè)務(wù)原報(bào)批流程報(bào)批，獲得有權(quán)審批行批復(fù)后辦理提前還款，并應(yīng)根據(jù)協(xié)議向委托行收取由此產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)、利息及違約金。

第十六條

異常情況處理。

如遇委托行延遲付款或到期不付款，經(jīng)辦支行及分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)向委托行追索本息、費(fèi)用，并及時(shí)向總行報(bào)告。

第三章業(yè)務(wù)管理

第十八條

分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部是國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)客戶準(zhǔn)入、額度控制，指導(dǎo)支行開展業(yè)務(wù)。

第十九條

分行資產(chǎn)負(fù)債管理部是國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)的利率與資金管理部門，負(fù)責(zé)利率審批、安排資金。

第二十條

支行負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)代付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展、詢價(jià)及報(bào)價(jià)、內(nèi)部運(yùn)作、代付及歸還的人民幣結(jié)算、后續(xù)管理等工作。其中支行國(guó)際業(yè)務(wù)部是國(guó)內(nèi)代付業(yè)務(wù)的SWIFT報(bào)文操作部門，負(fù)責(zé)SWIFT報(bào)文的接收、發(fā)送、發(fā)送報(bào)文格式審核，以及收發(fā)報(bào)文的通知和留底等工作。

第二十一條

支行客戶部門及分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)、逐筆做好國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)的臺(tái)賬登記、檔案管理工作。國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)有關(guān)憑證和往來函電應(yīng)單獨(dú)歸檔，按有關(guān)規(guī)定妥善保管。

第二十二條

分支行應(yīng)密切關(guān)注委托行風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)異?；蚋鶕?jù)總行提示，及時(shí)采取相應(yīng)措施，并停止與其辦理國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)。

第四章附則

第二十三條

本辦法由分行制定、修改和解釋。

第二十四條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。