分公司業(yè)務(wù)管理部管理制度

分公司業(yè)務(wù)管理部管理制度

一、日常行為規(guī)范管理：

1、考勤、晨會(huì)、日常行為規(guī)范等規(guī)定按公司相關(guān)制度標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；

二、部門績(jī)效考核及管理辦法：

（一）、每月由業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人根據(jù)部門內(nèi)部填寫的部門條線報(bào)表中的情況對(duì)相應(yīng)的責(zé)任人員作績(jī)效考評(píng)打分；

（二）、對(duì)扣分情況要有事實(shí)根據(jù)，憑借公平、公正、務(wù)實(shí)的態(tài)度；

（三）、部門內(nèi)部所有員工參與考核和監(jiān)督，如有違背前面兩條原則的給予打分人50元/次的處罰決定；

三、車輛管理制度：

配有工作車輛的崗位車輛管理辦法按以公司《車輛管理辦法》執(zhí)行。

四、GRP管理制度：

1、調(diào)查崗：調(diào)查員在跟接單員交接資料時(shí)，次日上午10:30前將其GRP發(fā)送至接單員處。（如遇下午交接資料的情況，需在當(dāng)天下午18:00前將其GRP發(fā)送至接單員處）.

2、接單崗：發(fā)送到總公司業(yè)管部審核的資料，需在當(dāng)天下午18:00前將其GRP處理完畢。如因特殊情況需在次日10:30之前處理完畢，并保證客戶信息（姓名、車型、車價(jià)、貸款）的準(zhǔn)確性。簽訂合同以后應(yīng)在當(dāng)天下午18:00前將當(dāng)天完成公司合同簽訂的GRP處理完畢。在收到客戶上戶資料，并檢查齊全送達(dá)銀行放款，當(dāng)天下午18:00前將其齊全資料的GRP處理完畢.

如違反以上規(guī)定者將給予每人每次扣除績(jī)效1分的處罰決定。

備注：如遇GRP中無(wú)客戶信息時(shí)，應(yīng)主動(dòng)詢問(wèn)上一節(jié)點(diǎn)或該組其他同事，并督促其及時(shí)處理，（調(diào)查員應(yīng)督促業(yè)務(wù)員補(bǔ)登GRP），如遇資料有所更改時(shí)，應(yīng)在當(dāng)時(shí)節(jié)點(diǎn)所在處備注更改，應(yīng)對(duì)GRP待辦事項(xiàng)進(jìn)行跟蹤，如有退單情況，需在備注里注明終止原因。

五、業(yè)務(wù)管理部會(huì)議出勤管理辦法

1.每周各分公司根據(jù)自己的實(shí)際情況開(kāi)晨會(huì)，因公外出的員工需在晨會(huì)開(kāi)始之前填寫外出單，并在前一天電話知會(huì)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人；請(qǐng)病假的員工需提供縣級(jí)以上醫(yī)院的診斷證明。

2.如無(wú)故缺席晨會(huì)的員工，每人每次予以扣除績(jī)效1分的處罰決定。

3、部門其他會(huì)議遲到者罰款20元，缺席者罰款50元。

六、各崗位制度及管理?xiàng)l例：

調(diào)查員管理制度

（一）、安排調(diào)查后1-3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，并對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)；

1、安排調(diào)查后30分鐘內(nèi)與客戶聯(lián)系并確定調(diào)查時(shí)間；

2、實(shí)地調(diào)查內(nèi)容：

1）單位情況調(diào)查：

a.行政事業(yè)單位――調(diào)查內(nèi)容及調(diào)查報(bào)告必須包含：所任職務(wù)、職務(wù)級(jí)別、工作職責(zé)、收入情況等；

b.企業(yè)、個(gè)體工商戶――調(diào)查內(nèi)容及調(diào)查報(bào)告必須包含：公司規(guī)模、員工人數(shù)、產(chǎn)品類型、所任職務(wù)、職務(wù)級(jí)別、工作職責(zé)、公司經(jīng)營(yíng)及盈利狀況、市場(chǎng)前景分析等。

2）居住環(huán)境調(diào)查：

調(diào)查內(nèi)容及調(diào)查報(bào)告包含：小區(qū)環(huán)境、房屋結(jié)構(gòu)、住房面積、室內(nèi)裝修情況、房屋購(gòu)買情況、居住人數(shù)、供養(yǎng)情況等。

3）購(gòu)車用途及用車地點(diǎn)調(diào)查。

4）到客戶住址及工作單位照相。

5）正確收集客戶資料并核對(duì)客戶原件（收集資料明細(xì)見(jiàn)附件一）；

6）預(yù)收調(diào)查費(fèi)（預(yù)收客戶占個(gè)人總調(diào)查客戶80%以上）；

7）調(diào)查完成后及時(shí)反饋調(diào)查情況與相關(guān)業(yè)務(wù)人員。

（二）、調(diào)查完成后第二個(gè)工作日早上9：30前出具調(diào)查報(bào)告，調(diào)查報(bào)告內(nèi)容全面真實(shí)，無(wú)任何虛假或者個(gè)人修飾內(nèi)容；

（三）、按時(shí)、正確交接調(diào)查資料：

調(diào)查完成后第二個(gè)工作日9：30分之前完成資料交接手續(xù)；10：30前完成GRP處理；

（四）、接到工作安排后原則上1-3個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查工作，如因客戶原因未完成調(diào)查需及時(shí)與業(yè)務(wù)員溝通，并落實(shí)調(diào)查時(shí)間；

（五）、每日登記調(diào)查統(tǒng)一使用筆記本便于被查。

（六）、調(diào)查員在當(dāng)天沒(méi)有調(diào)查工作的情況下應(yīng)在公司協(xié)助部門完成當(dāng)天其他的工作，擅自離開(kāi)公司者算脫崗，脫崗者按公司考勤制度處理；

違反以上規(guī)定者視情節(jié)輕重給予1-10分/次的績(jī)效處罰，情節(jié)嚴(yán)重者部門有權(quán)對(duì)其進(jìn)行崗位調(diào)整等處理措施；GRP處理時(shí)效按業(yè)管部《GRP管理制度》執(zhí)行。

接單組管理制度

(一)、資料整理；

1、每日接收的新資料及時(shí)登記；

2、一次性列明所差資料，并通知相關(guān)業(yè)務(wù)人員；

3、做好相關(guān)資料交接登記，確保資料無(wú)遺失；

（二）、資料初審；

1、證件審核：核對(duì)客戶三證是否一致且無(wú)邏輯性錯(cuò)誤；

2、資料完整性審核：檢查公司及銀行所需資料是否完整且無(wú)誤；

3、資信標(biāo)準(zhǔn)審核：檢查資料是否符合公司及銀行要求；

4、熟悉公司審核標(biāo)準(zhǔn)；

（三）、資料齊全后確保兩個(gè)半小時(shí)內(nèi)整理報(bào)送銀行資料；

1、按銀行要求出具調(diào)查報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容需準(zhǔn)確無(wú)誤，無(wú)邏輯性錯(cuò)誤；

2、正確填寫銀行所需資料；

3、檢查客戶簽名是否正確及齊全；

4、對(duì)客戶資料資信審核，確?？蛻糍Y信符合公司和銀行規(guī)定并將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小化；

5、核對(duì)購(gòu)車合同及首付款收據(jù)是否正確；

6、檢查送行資料是否完整無(wú)誤；

7、資料報(bào)總公司業(yè)務(wù)管理部審核；

8、所有送行資料建立交接記錄；

9、檢查公司留底資料是否齊全；

（四）、合同填寫正確率達(dá)100%；

（五）、跟蹤上戶情況并及時(shí)整理歸檔資料，確保歸檔資料及補(bǔ)充措施完善；

1、跟蹤上戶情況并檢查上戶資料是否齊全、正確；

2、歸檔資料必須齊全完整（包括ＧＰＳ安裝完畢、反擔(dān)保資料齊全完整、其他補(bǔ)充資料補(bǔ)充齊全等）；

（六）、業(yè)務(wù)疑難問(wèn)題解決；

1、熟練掌握公司相關(guān)審批制度及政策；

2、熟悉各行審批政策；

(七)、合同簽訂

（1）安排客戶簽定公司合同及相關(guān)協(xié)議；

1、準(zhǔn)備客戶簽定合同所需資料；

2、檢查客戶所有證件，確?？蛻羲凶C件真實(shí)、齊全；

3、核實(shí)客戶身份，確保無(wú)銀行冒簽情況；

４、正確、及時(shí)填寫合同；

5、對(duì)所有客戶履行告知義務(wù)，確?？蛻羟宄贤瑮l款；

（2）送行資料交接；

建立交接手續(xù)，確保送行資料交接的時(shí)效性及準(zhǔn)確性；

（八）報(bào)表出具

1、每日5點(diǎn)半以前完成報(bào)表，并上發(fā)至總公司業(yè)務(wù)管理部?jī)?nèi)勤處；

2、報(bào)表數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率≧98%；

3、每月月末與分公司財(cái)務(wù)室、總公司業(yè)務(wù)管理部?jī)?nèi)勤核對(duì)當(dāng)月出單數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)必須真實(shí)、準(zhǔn)確反映業(yè)績(jī)動(dòng)態(tài)。

違反以上規(guī)定者視情節(jié)輕重給予1-10／次的績(jī)效處罰，情節(jié)嚴(yán)重者部門有權(quán)對(duì)其進(jìn)行崗位調(diào)整等處理措施；GRP處理時(shí)效按業(yè)管部《GRP管理制度》執(zhí)行。

上戶員管理制度

（一）正確辦理客戶上戶抵押手續(xù)；

1、核對(duì)抵押合同信息與上戶資料是否相符；如因上戶員造成無(wú)法正確辦理抵押給與扣除績(jī)效3分/次的處罰決定；

2、正確辦理上戶抵押手續(xù)，如因上戶員造成上戶抵押辦理錯(cuò)誤給與扣除績(jī)效3分/次的處罰決定；

（二）正確辦理客戶購(gòu)買新車購(gòu)置稅

需要上戶員帶客戶購(gòu)買購(gòu)置稅的需提前與客戶聯(lián)系。

（三）確保上戶資料收集與交接的準(zhǔn)確無(wú)誤；

1、核對(duì)新車上戶后資料（登記證書、行駛證）信息是否完整準(zhǔn)確，核對(duì)客戶所購(gòu)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種是否足額、齊全以及受益人是否與所辦抵押一致。如出現(xiàn)不完整不正確的情況，上戶人員應(yīng)立即與客戶聯(lián)系，并在次日內(nèi)將資料補(bǔ)齊；如需要業(yè)務(wù)人員協(xié)同處理的情況，需在當(dāng)日與業(yè)務(wù)人員聯(lián)系，并跟蹤業(yè)務(wù)人員在兩個(gè)工作日內(nèi)完成資料補(bǔ)齊；

2、準(zhǔn)確收集銀行和公司所需抵押資料，告知客戶銀行和公司所收資料的用途及注意事項(xiàng)，如因上戶員造成上戶資料無(wú)法及時(shí)放款扣除績(jī)效5分/次的處罰決定；

3、上戶資料于次日交回公司（銀行）相關(guān)人員；如因上戶員疏忽造成資料遺失造成無(wú)法及時(shí)放款扣除績(jī)效5分/次處罰決定，并在三個(gè)工作日內(nèi)完成資料補(bǔ)齊，同時(shí)承擔(dān)公司對(duì)其的其他相應(yīng)處罰；

4、如遇資料無(wú)法收齊，先了解所缺部分缺失原因，并第一時(shí)間通知公司及相關(guān)業(yè)務(wù)人員，以落實(shí)追收人員責(zé)任；如因上戶員故意或有意拖延并造成公司無(wú)法及時(shí)放款的扣除績(jī)效5分/次處罰決定;

（四）確保交警分局的信息及政策變化匯總反饋的及時(shí)性；

1、上戶員應(yīng)積極保持及維護(hù)與上戶相關(guān)機(jī)構(gòu)及工作人員的良好關(guān)系；

2、如政策發(fā)生變化應(yīng)第一時(shí)間通知公司并積極提出相應(yīng)解決辦法供公司參考；

（五）確保上戶過(guò)程中與業(yè)務(wù)人員溝通及時(shí)性；

1、詳細(xì)告知公司及業(yè)務(wù)人員在上戶過(guò)程中應(yīng)注意的各類事項(xiàng)；

2、如遇客戶因自身原因造成無(wú)法上戶，第一時(shí)間通知業(yè)務(wù)人員及公司并提供解決辦法以供參考；

3、對(duì)未能及時(shí)辦理上戶手續(xù)的上戶資料，每日進(jìn)行跟蹤記錄，及時(shí)通知相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行跟蹤協(xié)同。如因上戶人員記錄疏漏造成客戶無(wú)法正常辦理上戶抵押手續(xù)的情況，由相關(guān)上戶人員負(fù)全部責(zé)任；

（六）確保客戶及業(yè)務(wù)人員無(wú)投訴

1、上戶員應(yīng)以飽滿的熱情及良好的工作狀態(tài)接待每一位客戶，嚴(yán)禁將生活情緒帶入工作；

2、對(duì)于客戶的疑問(wèn)上戶員應(yīng)予以耐心仔細(xì)的講解；應(yīng)詳細(xì)準(zhǔn)確告知客戶上戶流程及注意事項(xiàng)；

3、帶領(lǐng)客戶準(zhǔn)確高效快捷辦理上戶及抵押手續(xù)，使客戶高興而來(lái)滿意而歸；

4、應(yīng)與業(yè)務(wù)人員保持良好的工作關(guān)系；

5、對(duì)于業(yè)務(wù)人員提出的咨詢疑問(wèn)，必須仔細(xì)耐心的予以回答；

對(duì)于業(yè)務(wù)人員提出的合理要求應(yīng)予以滿足并落實(shí)；

6、如遇工作上與業(yè)務(wù)人員產(chǎn)生分歧，應(yīng)在保證公司利益的前提下協(xié)商解決；

上級(jí)崗位接到客戶及業(yè)務(wù)人員投訴，一經(jīng)核查落實(shí)，視情節(jié)輕重給予上戶人員每人扣除績(jī)效1-5分/次處罰決定；

銀行聯(lián)絡(luò)崗管理辦法

（一）準(zhǔn)備工作

1、每日將新資料信息（客戶姓名、車型、車價(jià)、貸款金額）準(zhǔn)確無(wú)誤地登記在銀行聯(lián)絡(luò)員資料交接本上，無(wú)一遺漏；

2、檢查審批資料是否齊全、符合銀行的審批標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)資料不齊全、不符合銀行審核標(biāo)準(zhǔn)的資料進(jìn)行登記，需要補(bǔ)充或修改資料應(yīng)及時(shí)向公司匯報(bào);

3、報(bào)送銀行客戶經(jīng)理審批，隨時(shí)跟蹤審批進(jìn)度，及時(shí)協(xié)調(diào)審批過(guò)程中發(fā)生的分歧，并及時(shí)向公司匯報(bào)審批中出現(xiàn)的問(wèn)題；

（二）客戶協(xié)助工作

1、認(rèn)真仔細(xì)地指導(dǎo)客戶簽訂合同（擔(dān)保合同、借款合同、抵押合同、借據(jù)等相關(guān)資料），并檢查簽字和手印無(wú)一遺漏或誤簽，準(zhǔn)確登記客戶貸款卡號(hào)；如由于工作疏忽發(fā)生合同簽訂錯(cuò)誤的情況，給予銀行聯(lián)絡(luò)員扣除績(jī)效5分/次處罰決定，并在兩個(gè)工作日內(nèi)完成資料補(bǔ)齊；

2、指導(dǎo)客戶在貸款銀行開(kāi)辦還款卡，準(zhǔn)確收取開(kāi)卡詳單或?qū)⒖蛻糍J款卡號(hào)準(zhǔn)確無(wú)誤地填寫在借款合同上，并將客戶簽訂的借款合同、抵押合同在一個(gè)工作日內(nèi)返回公司，做好交接臺(tái)賬，如因工作疏忽造成客戶未開(kāi)還款卡或者無(wú)客戶卡號(hào)的情況，給予銀行聯(lián)絡(luò)員扣除績(jī)效5分/次處罰決定，并在兩個(gè)工作日內(nèi)完成資料補(bǔ)齊；

（三）銀行協(xié)同工作

1、每日檢查放款資料是否齊全、符合銀行標(biāo)準(zhǔn)，若發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題的及時(shí)向公司匯報(bào)需要補(bǔ)充或修改資料，并跟蹤修改、補(bǔ)充資料進(jìn)度，督促相關(guān)人員在2個(gè)工作日內(nèi)完善資料，不得耽誤放款進(jìn)度；

2、協(xié)助銀行人員將放款資料準(zhǔn)確無(wú)誤地錄入銀行系統(tǒng)，如出現(xiàn)輸機(jī)錯(cuò)誤造成放款延誤或放款錯(cuò)誤，銀行聯(lián)絡(luò)員承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切罰款，并在2個(gè)工作日內(nèi)完成放款事宜的處理；及時(shí)跟蹤銀行人員機(jī)審情況；

3、按銀行要求認(rèn)真仔細(xì)整理放款后續(xù)資料、完善合同、裝訂整理。如由于工作疏忽造成資料遺失，給予銀行聯(lián)絡(luò)員扣除績(jī)效2分/次處罰決定，并在2個(gè)工作日內(nèi)完成資料補(bǔ)齊；

4、放款后2個(gè)工作日內(nèi)將還款明細(xì)交回公司，如由于工作疏忽造成還款明細(xì)遺失，給予銀行聯(lián)絡(luò)員扣除績(jī)效2分/次處罰決定，并在2個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)齊資料；

（四）其他工作

1、每日及時(shí)向公司匯報(bào)銀行審批進(jìn)度；

2、放款后2個(gè)工作日內(nèi)將放款回單返回公司，如由于交接工作失誤造成資料遺失，給予接單員扣除績(jī)效2分/次處罰決定，并在2個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)齊資料；

3、每日將客戶簽訂的合同交接給公證處，做好交接臺(tái)賬，并在放款2周內(nèi)將公證書返回公司無(wú)一遺漏；

4、銀行聯(lián)絡(luò)員須協(xié)調(diào)、處理并維護(hù)好公司與銀行之間的關(guān)系和各項(xiàng)工作，及時(shí)向上級(jí)反饋對(duì)公司業(yè)務(wù)有影響的相關(guān)信息；

5、協(xié)助辦理公證，并保證按時(shí)返還公證書。如有未按規(guī)定完成則給與扣除績(jī)效3分/次的處罰決定。

輔助規(guī)定

為加強(qiáng)對(duì)分公司風(fēng)險(xiǎn)的把控，對(duì)于公司先墊款再上戶和銀行先放款再上戶的分公司需在辦理上戶抵押第二天下班前將登記證書照片上傳至總公司復(fù)核存檔。如照片逾期未上交的總公司業(yè)管部有權(quán)停止對(duì)分公司業(yè)務(wù)的審批，直到資料補(bǔ)充齊全為止。

附件一：客戶資料明細(xì)

1、夫妻雙方身份證復(fù)印件各一份（卡式身份證需復(fù)印背面）；臨時(shí)身份證及正式身份證領(lǐng)取通知單；

2、夫妻雙方戶口本復(fù)印件各一份（需有戶口首頁(yè)、戶主頁(yè)及本人頁(yè)）；

3、婚姻狀況證明：結(jié)婚證或借款人本人離婚證明（含離婚協(xié)議）復(fù)印件一份；如未婚需未婚證明原件一份（由工作單位、居委會(huì)、派出所等出具）；

4、房產(chǎn)證復(fù)印件一份，需有房產(chǎn)首頁(yè)（若為按揭房需提供購(gòu)房合同、借款合同、抵押物清單等）；

5、居住證明原件一份（由居委會(huì)、村委會(huì)、物管、街道辦事處出具）；

6、夫妻雙方收入證明原件各一份（銀行固定格式）；

7、申請(qǐng)人或配偶駕照復(fù)印件一份；

8、私企業(yè)主或有限公司法人、股東需提供以下復(fù)印件：（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（2）稅務(wù)登記證；（3）近三個(gè)月稅票；（4）驗(yàn)資報(bào)告與公司章程（企業(yè)為零申報(bào)的需提供近期進(jìn)出貨票據(jù)及銷售合同）；（5）近期銷售票據(jù)；

9、其他補(bǔ)充資料，如：項(xiàng)目經(jīng)理證、工程師資格證、工程合同、教師證、律師證、會(huì)計(jì)證、銷售合同等

10、借款人或配偶流水；

11、其他能證明收入情況的資料；

產(chǎn)品管理部業(yè)務(wù)管理組